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    bsp商业计划书102908.doc

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    bsp商业计划书102908.doc

    冠鼎科技有限公司 银行增值服务(BSP)项目 商业计划书 2006年1月 地址北京市朝阳区朝阳北路摩码大厦804室 邮政编码100026 电话010-85970070 传真010-85975251 第一章摘要 一、冠鼎科技有限公司描述 冠鼎科技有限公司是一家以开发互联网技术为主的高科技公司,公司以其在多媒体传输、软件研发方面的技术优势,凭借多年成功的互联网企业运营背景和雄厚资金实力,进入中国网络行业。 公司宗旨是以技术为本,管理为根,建设丰富的技术资源,为企业和个人用户提供权威、全面的网络和技术服务。 二、BSP项目介绍、营运宗旨和目标 1、项目介绍 银行增值服务提供商(Bank Service Provider),简称BSP,是由冠鼎公司提出的银行服务新概念,在银行卡现有功能之外提供多种增值服务,提高银行卡用户的忠诚度,刺激刷卡消费额。以特约商户销售额回报,和银行增值服务费为两个主要盈利模型。 2、营运宗旨 发展商场、超市、餐饮等行业的特约商户,合作银行的持卡人在这些商户进行刷卡消费时享受折扣,同时累计积分,并建立完善的积分回报制度和会员管理制度,为持卡人提供多种增值服务,从而实现为银行提供会员增值服务的目的。 2、目标 做国内最专业的银行增值服务提供商。 三、市场分析 从市场需求来看,国内没有一家专业的银行增值服务提供商。银行之间的竞争日益激烈,对用户的争夺将进入白热化。在各个银行借记卡和信用卡提供的服务类型基本雷同的情况下,如何为持卡人提供更多更贴心的增值服务将成为争夺用户的关键。现在商业银行存在发卡能力,服务品质和业务成本三个难题,服务应该外包给专业公司,不仅可以提高服务品质,还可以降低成本,实现增收节支。目前该行业在国内尚属于空白,属于进入市场的最好时机。 从市场容量来看,2005年北京全年新增银行卡特约商户6100多户。截至2005年11月底,刷卡消费额累计达到1283亿元,预计全年有望突破1600亿,增长85.7。并且北京、上海、广州、深圳等地的持卡消费额占社会消费品零售总额比重已达20%以上,接近美国等发达国家30%-50%的平均水平。从商户刷卡额和银行服务费两项来看,就有巨大的盈利空间。 五、融资计划 为发展冠鼎公司银行增值服务项目,一期需要融资500 万,二期需要融资1500万,用以在全国拓展业务。 第二章、BSP项目介绍 一、运营方式 以合作银行发行的普通银行卡或者信用卡为BSP服务的载体/标的,该卡集原有的银行金融服务、消费打折、消费积分、会员服务等多种功能为一体,即在原有的功能之上提供更多的增值服务,以保持用户的忠诚度,并通过特约商户的优惠折扣,刺激用户刷卡消费,冠鼎公司作为BSP,从特约商户和银行两方面收取服务费用。 BSP的引进,将全方位向银行持卡人提供提现、结算、消费打折、折上积分、会员服务、积分互换、电子/移动商务、退换货服务等多种服务。这在国内尚属于首创 二、增值服务内容 1. 特约商户优惠消费功能 由冠鼎公司发展合作商家作为特约商户,包括且不限于商场、超市、酒店、餐饮、休闲旅游等。持卡人在特约商户消费时,凭借该卡刷卡消费,按约定比例享受优惠折扣。折扣根据不同行业的不同特约商户情况有所不同,但优惠折扣保证不低于95折。 2. 积分累计、兑换功能 持卡人在消费时,同时按照一定比例累计消费积分,由冠鼎公司负责建设会员积分管理系统,用户可以通过会员网站、Call Center、短信、QR码多种方式进行积分查询,冠鼎公司出台积分兑换管理制定,切实提升积分的价值,增加对持卡人刷卡消费的吸引力。 3. 会员管理和服务功能 冠鼎公司建设会员管理网站系统,为持卡人提供完善的会员管理和服务,组建会员俱乐部,组织会员活动,增加持卡人对该卡的依赖性,成为该卡的忠实用户。 4. 电子商务功能 在会员网站提供电子商务功能,组织商品,将浦发电子商务平台与会员网站对接,提供便利的网上购物环境。 三、项目发展规划 BSP项目分为两期进行建设 1. 一期 发展区域以北京市为起点,与一家商业银行合作开展BSP项目; 工作重点建立与商业银行的紧密合作,建立会员管理系统,完善会员服务体系,拓展预定规模的特约商户,预计发展商场1520家连锁超市5家 餐饮500家 娱乐场所20家电器连锁3家 家具城连锁5家 度假村5家。 2. 二期 发展区域在一期运作2-3年后,向国内主要大型城市拓展; 工作重点以北京为模型,向其他主要城市进行业务复制,同时发展更多的特约商户,为持卡人提供更全面的增值服务。 四、盈利模型 1. 特约商户刷卡收入分成 与特约商户签订协议,冠鼎公司提供增值服务的持卡人在特约商户进行消费时,消费额的10%属于冠鼎公司。在这10%中,持卡人进行刷卡消费时享受不低于9.5折的优惠折扣,剩余的5%归冠鼎公司所有。 合作的商业银行定期将刷卡的消费记录传送给冠鼎的会员管理系统,换算为积分,为持卡人提供更多服务,同时根据此消费记录,与特约商户定期结算费用。 2. 银行增值服务费 合作的商业银行在持卡人每次在特约商户进行刷卡消费时,会收取不低于0.8%的手续费,在这部分手续费中,银行需返给冠鼎公司0.3%作为用来冠鼎公司对持卡人进行积分回报等多种会员服务的增值服务费用。 3. 其他盈利模型 基于高品质的会员库,开展更多的模型模型,比如开发度假产品、旅游项目等。 三、市场概况和营销策略 1. 市场现状 目前在各类银行中,招商银行的增值服务做的最为成功,但是招商银行仅仅针对信用卡用户服务,并且回报率在0.1-0.3%之间,虽然目前在同类银行中处于领先,但是由于回报率过低,和服务品种单一,仅仅提供积分回报和数量很少的商家合作,所以很容易被超越。 2. 营销策略 发展多行业多数量的特约商户,为持卡人提供方便的消费环境 完善积分回报制度,提高回报率,平均回报率在0.5%左右 与合作银行、特约商户共同进行市场推广活动,增加持卡人的数量 第三章技术准备 1、QR码技术 QR码技术应用在会员注册系统中和电子商务平台上。用户只需要用手机摄像头对准QR码进行拍摄就可以完成注册,同时在电子商务购物平台,每个商品可以以QR码的形式表现,用户只要拍摄QR码,确认后便可以完成购物。 冠鼎公司深入研究了ISO/IEC 18004-2000国际QRCode标准,在此基础上用java编写出第一个版本的QRCode解码程序,其中融入先进的模式识别图像处理技术,拥有独立的知识产权。而且成功移植到手机的J2ME平台上。从手机摄像头获取的数据流,每一部分的处理都是我们自己的程序完成,包括位置识别、版本1-40、纠错LH级、模块大小(962400dpi),单元模块粗细(-3030)、提高可读性的掩码模式等。此程序已在诺基亚、西门子、摩托罗拉等多款智能手机上运行,简单输入一个下载地址即可自动下载安装。该程序解码部分的核心代码已达6千余行,还与中国标准情报中心合作,根据国标GB/T 18284-2000进行了修改,使之同时符合国际、国家2种标准。 2、会员管理系统 包括会员注册系统、会员信息管理系统、积分管理系统,目前已经进入开发阶段,冠鼎公司根据多年在互联网行业的技术积累,可以迅速完成会员管理系统的开发。 3、电子商务平台 目前已经进入开发阶段。电子商务平台是为持卡人进行网上购物而建设的,与合作银行的电子商务结算平台对接,并在网上展示特约商户的商品和服务,为持卡人提供方便的网上购物环境。 4、Call Center平台 Call Center是冠鼎公司为持卡人建设的一套电话呼叫系统,持卡人拨打Call Center可以进行业务咨询、会员注册、积分查询和兑换。目前此系统进入建设。 第四章市场分析 一、市场背景及前景分析 1、市场背景 目前,北京、上海、广州、深圳等地的持卡消费额占社会消费品零售总额比重已达20%以上,接近美国等发达国家30%-50%的平均水平。2005年,仅北京一个城市,全年新增银行卡特约商户6100多户,截至2005年11月底,北京市刷卡消费额累计达到1283亿元,增长85.7。 2、前景分析 2004年底,在北京市可以刷卡的特约商户达到了31817户,比两年前增长了近4倍。在2003年到2004年里,平均每个月就新增1000多户可以受理银行卡的商户。现在市民不光是去商场超市买东西可以刷卡,去饭馆吃饭,到同仁堂买药,住院看病交费,加油站加油甚至到影楼照婚纱照都不用怀揣现金了。2006年北京市将继续深入推进刷卡消费无障碍,英语、手语交流无障碍,商业服务业设施无障碍等“无障碍工程”,为了配合2008年奥运经济,北京市要求90%商户能够受理银行卡,刷卡消费的市场空间巨大。 二、目前BSP市场状况 目前在国内的银行增值服务方面,只有商业银行自己在做,尚无专业的公司出现。国内的银行中,增值服务做的做好的为招商银行,但是招商银行北京分行行长尹风兰在05年提到,现在商业银行存在发卡能力,服务品质和业务成本三个难题,服务应该外包给专业公司,不仅可以提高服务品质,还可以降低成本,实现增收节支。由此可见,银行业迫切需要提供专业银行增值服务的公司出现。 第五章融资方案和财务分析 一、融资方案 为发展冠鼎公司银行增值服务项目,需要融资 2000 万,其中500万作为项目一期的费用,1500万用于二期项目的运作。以IPO为投资方的 回报与退出机制。 二、财务分析 1. 财务分析说明 以三年为预测期 第一年以北京市为项目运作城市,合作银行持卡人刷卡额占全市刷卡总额的0.1%; 第二年项目运作城市达到十个,占到北京市刷卡总额0.2%,其他九个城市为0.1%; 第三年,占到北京市刷卡总额的0.3%,其他城市达到0.2%。 北京市刷卡消费总额在2003年为300亿,增长到2005年的近2000亿,每年增值速度超过一倍,由于2005年的增长率为85%,低于100%,所以以50%为第一年的增长率预测,以后第二年、第三年根据增长率会持续下降的特点,预测一个大概的刷卡消费总额进行计算。 2. 费用预期 第一年需要投入500万,主要用以项目的初期技术建设,和市场拓展。 项目 子项目 子项费用 总额 人工费用 技术研发人员 10人 6万/人/年,60万 200.4万 电话直销人员 10人 3万/人/年,30万 渠道销售人员 5人 4.2万/人/年,21万 其他(行政财务) 2人 4.2万/人/年,8.4万 管理层 2人 18万/人/年,36万 销售奖金 30万 保险等福利 15万 场地费 房租 40万 50万 水电保洁 10万 管理费 办公费 12万 32万 税务 20万 通讯费用 专线/电话费 20万 服务器托管 新添固定资产 电脑 50万 服务器 办公家具 市场推广费和积分回报费用 特约商户推广 30万 150万 网络推广 宣传品 积分回报 120万 总计 502.4万 第二年费用将在2300万左右,由于业务拓展到10个城市,市场开拓费用和人员费用将增长,预计在1000万左右,并且随着占有刷卡额的份额提升,积分回报支出也会增加。第二年的积分回报支出将达到1320万。 第三年的运营和管理费用基本不变,积分回报支出将达到4050万。总费用达到5000万。 第三年后费用将基本趋于稳定,只有积分回报费用会随着市场占有份额的增长而增长。 3. 收入预期 第一年 2005年北京市刷卡消费总额1600亿,2006年预计达到2400亿; 2006年特约商户收入 单位亿元 全年刷卡额 所占比例 收费比例 小计 北京 2400 0.1% 5% 0.12 总计 0.12 由于需要与特约商户进行收款,存在应收款的问题,所以实际收入按照50%计算,即600万。 银行手续费 单位亿元 全年刷卡额 所占比例 收费比例 小计 北京 2400 0.1% 0.15% 0.0036 总计 0.0036 银行手续费不存在应收款的问题。 2006年收入600万+36万=636万。 第二年 北京市刷卡消费总额预计达到3000亿,其他九个城市中,由于上海、广州、深圳等市的刷卡消费额与北京类似甚至高过北京,有的城市低于北京,所以取平均2000亿来预测,总共预计20006=12000亿。 2007年特约商户收入 单位亿元 全年刷卡额 所占比例 收费比例 小计 北京 3000 0.2% 5% 0.3 其他 12000 0.1% 5% 0.6 总计 0.9 由于需要与特约商户进行收款,存在应收款的问题,所以实际收入按照50%计算,即4500万。 银行手续费 全年刷卡额 所占比例 收费比例 小计 北京 3000 0.2% 0.15% 0.009 其他 12000 0.1% 0.15% 0.018 总计 0.027 银行手续费不存在应收款的问题。 2007年收入4500万+270万=4770万。 第三年 按照计划,奥运会项目将大大刺激北京的刷卡消费习惯以及商户对刷卡消费的支持热情,预计北京市刷卡消费总额达到4000亿,其他九个城市以3000亿为平均值预测,总共预计30006=18000亿。 2008年特约商户收入 单位亿元 全年刷卡额 所占比例 收费比例 小计 北京 4000 0.3% 5% 0.6 其他 18000 0.2% 5% 1.8 总计 2.4 由于需要与特约商户进行收款,存在应收款的问题,所以实际收入按照50%计算,即1.2亿。 银行手续费 单位亿元 全年刷卡额 所占比例 收费比例 小计 北京 4000 0.3% 0.15% 0.018 其他 18000 0.2% 0.15% 0.054 总计 0.072 银行手续费不存在应收款的问题。 2008年收入1.2亿+0.072亿=1.272亿 三年总收入预测 项目 年份 2006年 2007年 2008年 特约商户 600万 4500万 1.2亿 银行手续费 36万 270万 0.072亿 总计 636万 4770万 1.272亿 4. 盈利情况分析 2006年 2007年 2008年 收入 636万 4770万 1.272亿 费用 500万 2300万 5000万 盈亏 136万 2470万 0.772亿

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